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关于印发辛集市科技型中小企业科技担保贷款管理办法(试行)的通知

发布日期:2017年09月30日

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辛政办发〔2017〕6号
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辛集市人民政府办公室
关于印发辛集市科技型中小企业科技担保贷款
管理办法(试行)的通知
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各乡、镇人民政府,市政府各部门:
????《辛集市科技型中小企业科技担保贷款管理办法(试行)》已经市委、市政府研究同意,现印发给你们,请认真贯彻执行。
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辛集市人民政府办公室 ????
2017年6月3日 ???????

辛集市科技型中小企业科技担保贷款
管理办法(试行)
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第一章??总则
第一条??为贯彻落实国务院和省、市关于支持科技型中小企业发展的政策措施,满足科技型中小企业融资需求,促进科技型中小企业健康快速发展,依据《河北省科技型中小企业贷款风险补偿实施细则》(冀科计〔201613号),结合我市实际,制定本管理办法。
第二条??本办法所称“科保贷”是指金融机构向符合政府、银行筛选条件,纳入科技型中小企业池中的企业发放贷款,在企业提供一定抵押或担保的基础上,由企业缴纳一定比例的保证金和政府提供一定额度的风险补偿资金共同作为增信手段的信贷业务,是政府、银行、企业共同分担贷款风险的新机制。
第三条??本办法所称“科技型中小企业池”是指由辛集市科技创新服务中心向金融机构推荐入池并经专家组评议后认定,缴纳科保金后办理科保贷业务的河北省科技型中小企业和国家高新技术企业;“科保金”是指入池企业按其在金融机构获得贷款额度的3%缴纳的资金,用于先行代偿池中所有逾期企业的科保贷本息;“风险补偿金”是指由市科技财政资金向科保金池中注入的一定数量的增信资金,在科保贷发生损失时,按一定比例进行补偿的资金。
第四条 ?企业通过科保贷获得的信贷资金仅用于办理流动资金贷款、银行承兑汇票、法人账户透支、贸易融资等生产经营性信贷业务,不得用于本办法规定之外的其他用途。
第五条 ?辛集市科技创业服务中心负责对合作银行进行筛选,向社会公布7个工作日无异议后,与合作银行签订贷款风险补偿合作协议,约定贷款风险补偿的方式、资金发放条件及补偿金额上限等具体执行条款,合作协议有效期一般为三年。
第二章??科技型中小企业池的组建与管理
第六条??入池的基本条件:
(一)在辛集市注册并具有独立法人资格,产权清晰、财务规范,具有较强的偿债能力;
(二)满足在金融机构办理信贷业务的基本要求;
(三)在本市登记注册的成长性好的高新技术企业或省级认定的科技型中小企业,符合国家产业政策,不属于《产业结构调整指导目录》限制类或淘汰类企业;符合新兴产业、装备制造业等先进行业领域,拥有良好的市场前景和经济社会效益,纳税和销售收入增长快,市重点扶持、具有较强创新性和科技含量高的企业优先入池;
(四)人民银行等征信渠道显示企业及其法定代表人、主要投资人、实际控制人、关键管理人不存在未结清不良贷款、已结清不良贷款及欠息等不良信用记录,符合贷款银行的相关业务要求,企业无安全生产、环境保护、产品质量等严重不良生产经营记录;
(五)无参与高利贷行为,无购买期货等高风险经营行为,且其实际控制人及其配偶无涉黑、参与高利贷等违法行为;
(六)有固定的生产经营场所,信贷资金用途明确、合法,具备到期还贷能力;
(七)拥有一支良好的研发和管理团队。科技成果具备产业化生产的基本条件。产品和服务具有较强的市场竞争力和成长性,已经形成经营性现金流或已取得有效的业务订单;
(八)为实现对企业资金流动的有效监管,企业需在辛集金融机构合作银行开立基本结算账户或一般结算账户,承诺在金融机构合作银行结算占比50%以上(企业结算是指与企业经营活动有关的现金流,含金融机构个人账户及电子渠道);
(九)能够提供不低于贷款额度40%的、金融机构合作银行认可的抵(质)押或保证,企业法定代表人、实际控制人或主要股东须同时对科保贷贷款本息全额承担连带保证责任;
(十)同意按照本办法规定缴纳科保金,接受市科技主管部门和金融机构的管理;
(十一)市科技主管部门和金融机构认为必要的其它条件。
第七条 ?辛集市科技创新服务中心与金融机构按以下程序共同确定中小企业池:
(一)由辛集市科技创新服务中心提供本市登记注册的高新技术企业和省科技型中小企业名单;
(二)金融机构负责对企业进行实地考察,形成考察报告,并进行专家评议;
(三)会商结果经市科技主管部门审批同意后,公布入池企业名单。
第八条 ?金融机构负责设立科技型中小企业池管理台账,逐户记载贷款企业情况、科保贷办理等事项;建立贷款企业档案,保管贷款企业基本资料、财务资料、考察认定资料等。
第三章 ?科保金池的组建与管理
第九条 ?科保金池基于“自愿缴费、有偿使用、共担风险、共同受益”的原则组建。科保金池资金由贷款企业缴纳的科保金和政府风险补偿金及利息组成,在金融机构开设专户存放,账户由市科技创新服务中心负责日常管理,市科技主管部门负责资金使用的审批监管,任何人、任何单位未经批准,不得擅自挪用账户资金。池内资金按人民银行规定计息,仅用于科保贷的增信和先行代偿科保贷逾期本息。
第十条 ?企业在签订借款合同和担保合同后、金融机构放款前,出具《科保贷承诺书》,并按实际贷款金额的3%,向市科保金池账户一次性缴纳科保金。(当科保贷项目结束后且所有企业在金融机构全部贷款债权本金及相应利息(包括复利和罚息)结清后,企业科保金扣减补偿损失后一次性退还贷款企业)。企业凭科保金存款凭证原件及复印件到金融机构办理贷款手续。
第十一条??当池内企业贷款逾期15天以上未偿还时,金融机构可启动申请代偿程序,向市科技主管部门出《关于使用科保金代偿科保贷的函》,经市科技主管部门同意后,用贷款企业缴纳的科保金先行代偿逾期贷款的本金和利息。当科保金不足以清偿逾期贷款本息时,由金融机构向市科技主管部门提交《关于使用政府风险补偿金代偿科保贷的函》,经市科技主管部门同意后,由政府风险补偿金和金融机构各承担50%的贷款本金及利息损失。信贷风险补偿的最高额度以政府风险补偿金余额为限,超过部分由金融机构自行承担。
第十二条??在实施企业科保贷代偿或政府风险补偿金补偿后,金融机构采取向借款人追偿和执行担保的方式追偿债务。追回的资金或企业恢复还款收回的资金在抵扣追索费用、违约金后,先行偿还银行债权,剩余部分按比例补回政府风险补偿金和企业科保金所承担的损失。
第四章??科保贷审批流程、额度、期限、利率、还款方式
第十三条??合作金融机构对推荐入池企业进行筛选考察,对符合信贷条件的企业发放贷款。
第十四条 ?单个中小企业科保贷额度一般控制在500万元,最高不超过1000万元,且单户贷款金额不超过已到位的政府风险补偿金额。单笔科保贷支用金额不超过500万元。
第十五条??科保贷期限原则上不超过一年(含)。
第十六条??科保贷的利率原则上不超过人民银行公布的贷款基准利率上浮20%
第十七条??科保贷还款方式:可采用分期还款或到期一次性还款方式。
第五章??监督管理
第十八??建立预警机制。1、市科技主管部门和金融机构要加强对科保贷企业的监督管理,按金融机构贷后管理的相关要求开展贷后检查,对科保贷企业出现擅自改变科保贷资金用途、经营管理不善、恶意逃废债务倾向等违反科保贷使用管理规定的,启动中小企业池退出程序,提前收回科保贷贷款,及时化解风险。对贷款企业违反财经纪律、提供虚假信息、骗取政府风险补偿金的行为,由市科技主管部门通报有关部门依法责令整改,严肃处理,构成犯罪的,依法移交司法机关处理。2、如产生风险补偿,当风险补偿金代偿达到总数的30%时,暂停新增科保贷发放。
第十九条??对欠款不还的,金融机构将根据《科保贷承诺书》和有关规定,依法提请有关部门采取措施,通过冻结资产、资产变现、重组等方式,最大限度保证政府资金安全。
第二十条 ?对于恶意逃避债务导致政府风险补偿金和银行贷款损失的贷款企业,金融机构根据实际情况将企业及责任人列入诚信黑名单。
第二十一条??合作银行弄虚作假,或与获得信贷支持的科技企业合谋骗取补偿资金的,一经查实,取消其合作资格,依法收回已拨付的补偿资金,并将此不良信息进行记录,3年内禁止其享受财政相关优惠政策。并按照《财政违法行为处罚处分条例》(国务院令第427号)的相关规定进行处理。
第六章??附则
第二十二条??本办法由市科技局和市财政局负责解释。
第二十三条??本办法自印发之日起实施,有效期两年。
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辛集市人民政府办公室?????????????????????2017年6月3日印发
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辛政办发〔2017〕6号
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辛集市人民政府办公室
关于印发辛集市科技型中小企业科技担保贷款
管理办法(试行)的通知
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各乡、镇人民政府,市政府各部门:
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辛集市科技型中小企业科技担保贷款
管理办法(试行)
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第一章??总则
第一条??为贯彻落实国务院和省、市关于支持科技型中小企业发展的政策措施,满足科技型中小企业融资需求,促进科技型中小企业健康快速发展,依据《河北省科技型中小企业贷款风险补偿实施细则》(冀科计〔201613号),结合我市实际,制定本管理办法。
第二条??本办法所称“科保贷”是指金融机构向符合政府、银行筛选条件,纳入科技型中小企业池中的企业发放贷款,在企业提供一定抵押或担保的基础上,由企业缴纳一定比例的保证金和政府提供一定额度的风险补偿资金共同作为增信手段的信贷业务,是政府、银行、企业共同分担贷款风险的新机制。
第三条??本办法所称“科技型中小企业池”是指由辛集市科技创新服务中心向金融机构推荐入池并经专家组评议后认定,缴纳科保金后办理科保贷业务的河北省科技型中小企业和国家高新技术企业;“科保金”是指入池企业按其在金融机构获得贷款额度的3%缴纳的资金,用于先行代偿池中所有逾期企业的科保贷本息;“风险补偿金”是指由市科技财政资金向科保金池中注入的一定数量的增信资金,在科保贷发生损失时,按一定比例进行补偿的资金。
第四条 ?企业通过科保贷获得的信贷资金仅用于办理流动资金贷款、银行承兑汇票、法人账户透支、贸易融资等生产经营性信贷业务,不得用于本办法规定之外的其他用途。
第五条 ?辛集市科技创业服务中心负责对合作银行进行筛选,向社会公布7个工作日无异议后,与合作银行签订贷款风险补偿合作协议,约定贷款风险补偿的方式、资金发放条件及补偿金额上限等具体执行条款,合作协议有效期一般为三年。
第二章??科技型中小企业池的组建与管理
第六条??入池的基本条件:
(一)在辛集市注册并具有独立法人资格,产权清晰、财务规范,具有较强的偿债能力;
(二)满足在金融机构办理信贷业务的基本要求;
(三)在本市登记注册的成长性好的高新技术企业或省级认定的科技型中小企业,符合国家产业政策,不属于《产业结构调整指导目录》限制类或淘汰类企业;符合新兴产业、装备制造业等先进行业领域,拥有良好的市场前景和经济社会效益,纳税和销售收入增长快,市重点扶持、具有较强创新性和科技含量高的企业优先入池;
(四)人民银行等征信渠道显示企业及其法定代表人、主要投资人、实际控制人、关键管理人不存在未结清不良贷款、已结清不良贷款及欠息等不良信用记录,符合贷款银行的相关业务要求,企业无安全生产、环境保护、产品质量等严重不良生产经营记录;
(五)无参与高利贷行为,无购买期货等高风险经营行为,且其实际控制人及其配偶无涉黑、参与高利贷等违法行为;
(六)有固定的生产经营场所,信贷资金用途明确、合法,具备到期还贷能力;
(七)拥有一支良好的研发和管理团队。科技成果具备产业化生产的基本条件。产品和服务具有较强的市场竞争力和成长性,已经形成经营性现金流或已取得有效的业务订单;
(八)为实现对企业资金流动的有效监管,企业需在辛集金融机构合作银行开立基本结算账户或一般结算账户,承诺在金融机构合作银行结算占比50%以上(企业结算是指与企业经营活动有关的现金流,含金融机构个人账户及电子渠道);
(九)能够提供不低于贷款额度40%的、金融机构合作银行认可的抵(质)押或保证,企业法定代表人、实际控制人或主要股东须同时对科保贷贷款本息全额承担连带保证责任;
(十)同意按照本办法规定缴纳科保金,接受市科技主管部门和金融机构的管理;
(十一)市科技主管部门和金融机构认为必要的其它条件。
第七条 ?辛集市科技创新服务中心与金融机构按以下程序共同确定中小企业池:
(一)由辛集市科技创新服务中心提供本市登记注册的高新技术企业和省科技型中小企业名单;
(二)金融机构负责对企业进行实地考察,形成考察报告,并进行专家评议;
(三)会商结果经市科技主管部门审批同意后,公布入池企业名单。
第八条 ?金融机构负责设立科技型中小企业池管理台账,逐户记载贷款企业情况、科保贷办理等事项;建立贷款企业档案,保管贷款企业基本资料、财务资料、考察认定资料等。
第三章 ?科保金池的组建与管理
第九条 ?科保金池基于“自愿缴费、有偿使用、共担风险、共同受益”的原则组建。科保金池资金由贷款企业缴纳的科保金和政府风险补偿金及利息组成,在金融机构开设专户存放,账户由市科技创新服务中心负责日常管理,市科技主管部门负责资金使用的审批监管,任何人、任何单位未经批准,不得擅自挪用账户资金。池内资金按人民银行规定计息,仅用于科保贷的增信和先行代偿科保贷逾期本息。
第十条 ?企业在签订借款合同和担保合同后、金融机构放款前,出具《科保贷承诺书》,并按实际贷款金额的3%,向市科保金池账户一次性缴纳科保金。(当科保贷项目结束后且所有企业在金融机构全部贷款债权本金及相应利息(包括复利和罚息)结清后,企业科保金扣减补偿损失后一次性退还贷款企业)。企业凭科保金存款凭证原件及复印件到金融机构办理贷款手续。
第十一条??当池内企业贷款逾期15天以上未偿还时,金融机构可启动申请代偿程序,向市科技主管部门出《关于使用科保金代偿科保贷的函》,经市科技主管部门同意后,用贷款企业缴纳的科保金先行代偿逾期贷款的本金和利息。当科保金不足以清偿逾期贷款本息时,由金融机构向市科技主管部门提交《关于使用政府风险补偿金代偿科保贷的函》,经市科技主管部门同意后,由政府风险补偿金和金融机构各承担50%的贷款本金及利息损失。信贷风险补偿的最高额度以政府风险补偿金余额为限,超过部分由金融机构自行承担。
第十二条??在实施企业科保贷代偿或政府风险补偿金补偿后,金融机构采取向借款人追偿和执行担保的方式追偿债务。追回的资金或企业恢复还款收回的资金在抵扣追索费用、违约金后,先行偿还银行债权,剩余部分按比例补回政府风险补偿金和企业科保金所承担的损失。
第四章??科保贷审批流程、额度、期限、利率、还款方式
第十三条??合作金融机构对推荐入池企业进行筛选考察,对符合信贷条件的企业发放贷款。
第十四条 ?单个中小企业科保贷额度一般控制在500万元,最高不超过1000万元,且单户贷款金额不超过已到位的政府风险补偿金额。单笔科保贷支用金额不超过500万元。
第十五条??科保贷期限原则上不超过一年(含)。
第十六条??科保贷的利率原则上不超过人民银行公布的贷款基准利率上浮20%
第十七条??科保贷还款方式:可采用分期还款或到期一次性还款方式。
第五章??监督管理
第十八??建立预警机制。1、市科技主管部门和金融机构要加强对科保贷企业的监督管理,按金融机构贷后管理的相关要求开展贷后检查,对科保贷企业出现擅自改变科保贷资金用途、经营管理不善、恶意逃废债务倾向等违反科保贷使用管理规定的,启动中小企业池退出程序,提前收回科保贷贷款,及时化解风险。对贷款企业违反财经纪律、提供虚假信息、骗取政府风险补偿金的行为,由市科技主管部门通报有关部门依法责令整改,严肃处理,构成犯罪的,依法移交司法机关处理。2、如产生风险补偿,当风险补偿金代偿达到总数的30%时,暂停新增科保贷发放。
第十九条??对欠款不还的,金融机构将根据《科保贷承诺书》和有关规定,依法提请有关部门采取措施,通过冻结资产、资产变现、重组等方式,最大限度保证政府资金安全。
第二十条 ?对于恶意逃避债务导致政府风险补偿金和银行贷款损失的贷款企业,金融机构根据实际情况将企业及责任人列入诚信黑名单。
第二十一条??合作银行弄虚作假,或与获得信贷支持的科技企业合谋骗取补偿资金的,一经查实,取消其合作资格,依法收回已拨付的补偿资金,并将此不良信息进行记录,3年内禁止其享受财政相关优惠政策。并按照《财政违法行为处罚处分条例》(国务院令第427号)的相关规定进行处理。
第六章??附则
第二十二条??本办法由市科技局和市财政局负责解释。
第二十三条??本办法自印发之日起实施,有效期两年。
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